С 3 апреля вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее — Федеральный закон N 106-ФЗ). Во исполнение закона приняты подзаконные нормативные акты.
Кроме того, Банк России на своем официальном сайте https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/59420/20200405_in_06_59-49.pdf разместил Информационное письмо об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ
Указанный закон вносит некоторые изменения в Федеральные законы N 218-ФЗ «О кредитных историях», № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе), а также «отдельно» на определенный период времени устанавливает права и обязанности кредитора и заемщика по возможности применения льготного периода по договору потребительского кредита (займа), которые будут действовать только на время и в обстоятельствах, предусмотренных для применения норм этого закона.
По истечении срока, определенного Федеральным законом № 106 – ФЗ и при прекращении обстоятельств, вызвавших необходимость его применения, предоставление заемщику «ипотечных каникул», предусмотренных ст. 61-1 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», будет осуществляться на основании норм ФЗ №353-ФЗ.
Пайщики Кредитного кооператива «Актив» вправе обратиться за реструктуризацией займа или запросить кредитные каникулы.
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону их вправе получить люди, которые из-за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы подходят для потребительских займов с максимальной суммой до 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель, для ипотеки с максимальной суммой до 2 000 000 рублей, но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года.
Причем в расчет принимают размер выданного займа, а не текущую задолженность. Если сумма вашего займа либо ипотеки больше, вы можете обратиться за реструктуризацией.
Кредитные каникулы возможны, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2019 год, и вы сможете это подтвердить — справка из налоговой службы или уведомление о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы на усмотрение Правления кооператива.
Указанные документы можно предоставить в течение 90 дней после подачи заявления. Но в ваших интересах предоставить документы как можно раньше.
Когда вы берете кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса или оформляете ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. Если после каникул вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком.
Если окажется, что вы ошиблись в расчетах, каникулы отменят и вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. Кроме того, в вашей кредитной истории появится информация о просрочке.
Вы вправе подать заявление об установлении кредитных каникул в офисе кооператива или с использованием телефона, указанного как контактный в договоре займа. Кооператив фиксирует обращение о предоставлении льготного периода и рассматривает вашу заявку в течение 5 дней.
Полгода — это максимальный срок каникул, но вы вправе запросить и меньший срок льготного периода. Вы вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом сотруднику кооператива указанным выше способом. Но можно ничего не прерывать и просто вносить платежи любого размера во время каникул — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам начислят меньше процентов.
На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по займу. Если у вас уже была просрочка по займу и вам начислили неустойку, на время каникул их заморозят — расти они не будут. Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее. По ипотечным займам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре.
По одному и тому же займу можно приостановить платежи только один раз за исключением займов под залог жилья. Если у вас несколько займов, можно запросить отсрочку по каждому из них.
В случае, когда получить кредитные каникулы не удалось, стоит обратится с заявлением о реструктуризации вашего долга, то есть об уменьшении платежей по займу за счет увеличения срока, отсрочки платежа по сумме займа, пересмотра процентов и др.
Кроме того, Банк России на своем официальном сайте https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/59420/20200405_in_06_59-49.pdf разместил Информационное письмо об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ
Указанный закон вносит некоторые изменения в Федеральные законы N 218-ФЗ «О кредитных историях», № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе), а также «отдельно» на определенный период времени устанавливает права и обязанности кредитора и заемщика по возможности применения льготного периода по договору потребительского кредита (займа), которые будут действовать только на время и в обстоятельствах, предусмотренных для применения норм этого закона.
По истечении срока, определенного Федеральным законом № 106 – ФЗ и при прекращении обстоятельств, вызвавших необходимость его применения, предоставление заемщику «ипотечных каникул», предусмотренных ст. 61-1 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», будет осуществляться на основании норм ФЗ №353-ФЗ.
Пайщики Кредитного кооператива «Актив» вправе обратиться за реструктуризацией займа или запросить кредитные каникулы.
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону их вправе получить люди, которые из-за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы подходят для потребительских займов с максимальной суммой до 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель, для ипотеки с максимальной суммой до 2 000 000 рублей, но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года.
Причем в расчет принимают размер выданного займа, а не текущую задолженность. Если сумма вашего займа либо ипотеки больше, вы можете обратиться за реструктуризацией.
Кредитные каникулы возможны, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2019 год, и вы сможете это подтвердить — справка из налоговой службы или уведомление о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы на усмотрение Правления кооператива.
Указанные документы можно предоставить в течение 90 дней после подачи заявления. Но в ваших интересах предоставить документы как можно раньше.
Когда вы берете кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса или оформляете ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. Если после каникул вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком.
Если окажется, что вы ошиблись в расчетах, каникулы отменят и вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. Кроме того, в вашей кредитной истории появится информация о просрочке.
Вы вправе подать заявление об установлении кредитных каникул в офисе кооператива или с использованием телефона, указанного как контактный в договоре займа. Кооператив фиксирует обращение о предоставлении льготного периода и рассматривает вашу заявку в течение 5 дней.
Полгода — это максимальный срок каникул, но вы вправе запросить и меньший срок льготного периода. Вы вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом сотруднику кооператива указанным выше способом. Но можно ничего не прерывать и просто вносить платежи любого размера во время каникул — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам начислят меньше процентов.
На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по займу. Если у вас уже была просрочка по займу и вам начислили неустойку, на время каникул их заморозят — расти они не будут. Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее. По ипотечным займам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре.
По одному и тому же займу можно приостановить платежи только один раз за исключением займов под залог жилья. Если у вас несколько займов, можно запросить отсрочку по каждому из них.
В случае, когда получить кредитные каникулы не удалось, стоит обратится с заявлением о реструктуризации вашего долга, то есть об уменьшении платежей по займу за счет увеличения срока, отсрочки платежа по сумме займа, пересмотра процентов и др.
